Assurance emprunteur

Assurance emprunteur

Bon à savoir ! Depuis le 12 janvier 2018, grâce à la loi Bourquin (autrement appelée loi sapin 2 puis amendement Bourquin), il est désormais possible pour tous les emprunteurs de résilier chaque année (à date d’anniversaire) son contrat d’assurance de prêt immobilier.
Pour tous les particuliers ayant souscrit un crédit immobilier, cette mesure est synonyme de belles économies !

En souscrivant un prêt immobilier, vous vous engagez sur de nombreuses années. Or pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir (chômage, accident, invalidité, décès…). Il est primordial de souscrire cette assurance pour permettre la réalisation de votre projet immobilier tout en protégeant vos proches, s’il arrive quelque chose.

> Un rôle protecteur essentiel en cas de :

Décès
Perte Totale Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Incapacité Temporaire Totale (ITT)
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Perte d’Emploi (APE)

> Plus en détails :

Perte Totale Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Il s’agit de l’état dans lequel se trouve le (ou les) assuré(s) qui ne peut (peuvent) plus exercer d’activité professionnelle et l’oblige à avoir recours à une tierce personne pour accomplir tous les actes essentiels de la vie courante.

Incapacité Temporaire et Totale de travail (ITT) : Il s’agit de l’état dans lequel se trouve le (ou les) assuré(s) qui ne peut (peuvent) plus exercer d’activité professionnelle. Cette impossibilité, partielle ou totale, est temporaire. Elle est constatée par un médecin. Un délai de carence peut être appliqué.

Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle correspond à une inaptitude totale permanente. C’est une invalidité physique ou mentale constatée avant un certain âge. Cette dernière empêche l’assuré de pratiquer une occupation lui rapportant des gains et des profits. Il faudra attendre la consolidation de l’état de santé de l’individu pour que l’assurance prenne en charge le remboursement.

Invalidité Permanente Partielle (IPP) : est un complément de la garantie invalidité permanente totale. Elle intervient à compter d’un taux d’invalidité.

Perte d’Emploi (APE) : elle couvre le ou les assuré(s) en cas de licenciement et lorsqu’il perçoit une allocation de chômage
A noter : elle ne s’applique pas en cas de licenciement pour faute lourde ou grave ou cas de démission et de rupture conventionnelle.

Si vous êtes confrontés à ses aléas de la vie, l’assurance emprunteur prendra alors le relais à votre place, en remboursant vos mensualités de crédit selon la quotité d’assurance souscrite !
Ex : mensualité 1 500 € / mois → ADI 100 %, remboursement intégral
→ ADI 75 %, remboursement 1 125 €
Vous préservez ou protégez ainsi votre projet immobilier même en cas de coup dur !
L’assurance emprunteur est donc une vraie sécurité financière, indispensable à la protection de votre foyer et à la bonne poursuite de votre projet d’achat immobilier ! Elle évite aussi de transmettre une dette aux héritiers en cas de décès !

> Coût de l’assurance :

Le tarif de l’assurance emprunteur qui vous est proposé dépend :
De votre projet d’achat immobilier (motif du projet (résidence principale ou locative) montant emprunté, durée du prêt…)
De votre état de santé, de votre âge, de votre situation familiale et de vos modes de vie
Pour fixer leurs tarifs, les assureurs se basent sur des questionnaires de santé qu’ils peuvent vous demander de compléter par différents examens médicaux.

En Conclusion, l’assurance emprunteur est une garantie de très long terme, qui vous protégera sur toute la durée de votre emprunt, soit 10, 15, 20 ans et plus ! Le prix de l’assurance n’est donc pas le seul critère à regarder quand vous comparez :
Soyez vigilant sur la couverture proposée qui peut comprendre de nombreuses exclusions de garanties : sports extrêmes, dépression, conditions d’hospitalisation…
Comparez les niveaux de prise en charge pour chaque situation, pourcentage de prise en charge, franchises éventuelles…